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远离非法集资、非法放贷、金融诈骗,守住您的钱袋子!

近年来,金融风险多发,尤其非法集资、非法放贷、金融诈骗等非法金融活动更是花样频出,让人防不胜防。那怎么才能防范非法集资、非法放贷、金融诈骗风险,守住自己的钱袋子呢?

一、了解常见表现形式

古语说得好,知己知彼,百战不殆。今天小兴就先带领大家认识非法集资、非法放贷、金融诈骗常见表现形式,让大家在遇到时,能够火眼金睛,透过现象看本质,刺破非法金融活动面纱,让其无处遁形。

表现1 非持牌机构、互联网平台违法违规开展资产管理、投资理财业务,发售理财产品筹集资金。
表现2 未经批准,销售宣传“保本保息”“低风险、高收益”的理财产品筹集资金,收益率明显高于社会平均收益水平。
表现3 未经批准,打着“银行”旗号,或以投资虚拟货币、区块链、私募基金、“金融互助”等为名义,向社会公众筹集资金或从事其他不法活动。
表现4 以“虚拟人物”“加盟积分”“消费返利”等为幌子,无商品、无实体依托,向社会公众筹集资金;以提供养老服务、投资养老产业为名义,承诺返本付息,向社会公众筹集资金。
表现5 年利率(含各种变相利息及费用)超过36%的民间借贷活动。
表现6 采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或面向在校学生非法发放贷款的“校园贷”活动。
表现7 以民间借贷为幌子,通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财务的“套路贷”诈骗活动。
表现8 利用非法集资资金发放民间贷款的,或套取金融机构信贷资金,再高利转贷的。
表现9 利用黑恶势力开展或协助开展放贷业务的,或者以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的。
表现10 冒充他人申请信用卡或贷款、使用伪造的信用卡、盗刷他人信用卡、恶意透支等行为。

二、掌握防范技能

有一句俗话,叫“技多不压身”,多储备些金融常识,多掌握些防范技能,对大家来说是百利而无一害,如此,又何乐而不为呢?

保持理性,提高警惕

非法集资、非法放贷、金融诈骗的表现形式多种多样,当乱花渐欲迷人眼时,保持理性就显得尤其重要,各位要学会科学制定投资规划,树立正确理财观念。牢记高收益就意味着高风险:收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。所以,各位一定不要盲目轻信“低风险、高回报”的虚假承诺,切记看清合同内容,不轻信口头允诺,提高警惕,避免陷入非法金融活动的圈套。

选择正规金融机构办理金融业务

正规、正规、正规,重要的事情说三遍!各位在做投资理财时一定注意选择具备《金融许可证》的正规金融机构办理金融业务,购买理财产品时最好能够先查询验证产品是否真实,办理金融业务时要多个心眼,事先验证是否官方渠道,是否已在相关监管部门有备案。故此,小兴再次提醒:兴业银行官网地址http://www.cib.com.cn/,兴业银行信用卡官网地址http://creditcard.cib.com.cn/,兴业银行客服热线为“95561”,请各位谨记。

保护好自己的个人信息

个人信息是一切非法金融活动能够得逞的源头,各位要注意保护好自己的个人信息。具体到兴业信用卡方面,小兴做如下提示:1、申办兴业银行信用卡应通过银行正规渠道,不要轻信任何非银行官方渠道宣传的扶贫或普惠信息等类似虚假宣传,不要通过中介机构或其他人代办等方式申请信用卡,避免发生个人金融风险及财务损失;2、用卡后需按时根据兴业信用卡领用合约约定偿还信用卡欠款,包括本金、利息及相关费用,切勿轻信不法分子可不归还本金的虚假宣传;3、妥善保管个人信息,不要将个人金融信息资料(身份证号码、信用卡卡号、有效期、卡片背面签名栏后三位数、信用卡密码等)泄露给他人。

三、 防范技能升级

相信各位看到这,已经对如何防范非法集资、非法放贷、金融诈骗做到心里有谱了。现在小兴来给大家分享最后一招,也是防范非法金融活动的升华版技能,即,各位如果发现承诺高回报、符合相关条件的理财产品和投资公司,希望能够积极举报,如此,让各种金融诈骗和旁氏骗局无所遁形,为构建良好金融秩序贡献自己的一份力!