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反洗钱小知识:警惕洗钱陷阱,保护合法权益

一、什么是反洗钱

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

二、洗钱犯罪的法律责任

“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金:

(一)提供资金账户的;

(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;

(四)协助将资金汇往境外的;

(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑”。

——《中华人民共和国刑法》第一百九十一条

三、如何保护自己

犯罪分子可能通过伪造或冒用他人信息申办信用卡、购买他人信用卡账户、利用虚假证件申办POS机并非法套现、利用网络渠道发布虚假广告从事信用卡诈骗等方式进行洗钱活动,因此,您在申办和使用信用卡时,应注意以下几点:

(一)选择安全可靠的金融机构

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

(二)主动配合反洗钱义务机构进行身份识别

1. 开办业务时,请您带好有效身份证件。

有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时,请您:

•  出示有效身份证件或身份证明文件;

•  如实填写您的身份信息;

•  配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息;

•  回答金融机构工作人员的合理提问。

如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

2.他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件。

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒:当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时,金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

3.身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。

(三)不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

1.他人借用您的名义从事非法活动;

2.协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

3.您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

4.您的诚信状况受到合理怀疑;

5.您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

(四)不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动,因此,不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

如您卡片丢失,请立刻拨打发卡银行24小时客服热线,要求工作人员第一时间进行卡片挂失,并申请补办新卡,避免他人在您卡片丢失期间盗用卡片。

(五)不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

(六)增强风险防控意识,合规使用信用卡

信用卡套现等行为极易泄露您的个人信息,引发资金损失风险,严重的信用卡套现行为甚至需承担法律责任。在申请信用卡时,您应了解信用卡的功能特点及权益责任,避免因不了解信用卡使用规定造成风险及损失。

兴业银行信用卡中心

2020年12月