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境外用卡指南

一、境外签账消费

如果您是在带有标识的境外终端机上刷卡消费,那么记账币种为人民币,您在还款时直接用人民币还款即可,交易汇率按照中国银联提供的汇率予以换算;如果您是在带有标识的境外刷卡终端上刷卡消费,那么记账币种为美元,汇率按照Visa和MasterCard国际组织提供的汇率予以换算。因交易国家、地区不同,有可能交易时需要输入密码,若收银员要求您输入密码时,请您输入六位数的交易密码,交易凭“密码 + 签名”确认;若收银员没有要求输入密码,则您直接凭“签名”确认,无需输入密码。

卡号以“62”开头的兴业银行银联单币信用卡在美国、韩国、匈牙利、冰岛指定商户刷卡消费,支持“仅凭签名”交易方式,无论您的62银联单币信用卡是否已设定交易凭密码功能,均无需输入密码即可轻松消费。其他国家和地区开通情况,请以中国银联的公告为准。

为确保您的用卡安全,消费完毕后,请妥善保管好您的信用卡和消费凭证。

境外部分商户可能会产生额外费用,如餐馆需支付小费、出租车需增收服务费等,一般是交易金额的百分之十,您在消费时应确认签单上“Total”栏位的金额是否与最终确认支付的金额一致。

二、境外预借现金

在境外,可在有标识的银行柜台,凭有效身份证件、信用卡和密码提取当地货币;也可通过ATM使用信用卡和密码提取当地货币。

在境外提款时,若通过ATM交易,则记账币种为人民币,汇率按照中国银联提供的汇率予以换算;若通过ATM交易,则记账币种为美元,汇率按照Visa和MasterCard卡国际组织提供的汇率予以换算。

境外ATM取现时,某些银行可能根据国际组织相关规定向持卡人加收额外服务费。取款前请留意ATM机相关文字说明后再决定是否交易。

由于国外的自动柜员机一般提供若干个账户供持卡人选择(Credit Card Account,Saving Account,Checking Account等),请您注意选择“Credit Card Account”。

三、交易汇率和国外交易汇兑手续费

1、根据国际组织的规定,境外交易款项的汇率是根据国际组织清算日的汇率为计算标准,不是消费日的汇率,也不是账单日当天的汇率,因此会产生汇率不同的情况,最终折合美金金额以账单为准。

2、如您的境外交易在Visa和MasterCard通路结算非美元消费,将会按照交易金额的1.5%产生国外交易汇兑手续费,如发生退货,原始交易收取的汇兑手续费并不退回,且退货交易也将收取1.5%汇兑手续费。

四、境外DCC交易

1、什么是DCC交易?

DCC是Dynamic Currency Conversion的简称,中文名称叫做动态货币转换,是指持卡人在境外通过Visa或万事达网络进行消费时,收单行或代理商提供的将商品购买价格从标价货币转换成另一种货币(通常为持卡人的账单货币)服务,DCC由商户进行,按照DCC汇率(通常在国际组织汇率基础上加收3%或更多)进行结算,如不希望承担更高汇率,请关注并避免选择DCC交易。

2、如何区分并拒绝DCC交易?

DCC交易通常能在以下几个环节被识别:

一是商户口头询问持卡人,由持卡人挑选交易币种。二是商户提供的POS单上标注2种不同币种供持卡人勾选,并会提供换算的DCC汇率及持卡人自愿使用DCC交易的相关条款。

以上情况请务必选择商品标价的币种(一般来说为当地币种),以免发生DCC交易。

例如:持卡人在欧元区使用本行双币卡购物,收银员询问持卡人使用欧元还是美元进行结账,此时选择欧元则不会发生DCC交易,如选择美元则会进行DCC交易并按照DCC汇率进行结算。

五、使用银联信用卡在银联境外商户刷卡消费小贴士

1、银联卡在境外商户受理与境内受理的区别

银联借记卡在银联境外特约商户受理时与境内受理方式一致。

2011年2月起,银联在已有境外受理网络的基础上拓展了一批商户,根据这些商户所在市场惯例,使用银联信用卡在这些商户刷卡消费,支持“不输入交易密码、直接签名确认”的免验密码交易方式。因此,目前银联信用卡在境外商户受理时主要分两种方式:一是在大部分银联境外特约商户受理时与境内受理方式一致;二是在部分新拓展的银联境外特约商户受理时,无论信用卡是否预设密码,均通过签名确认完成交易,与其他国际卡组织网络的受理方式一致,但有别于银联信用卡在境内的受理方式。持卡人无需特别识别上述商户,只需根据商户收银员指引进行操作即可顺利用卡。

2、银联支持信用卡“签名确认”的境外商户国家和地区分布

截止2014年6月,这类商户主要分布在美国、韩国、匈牙利、冰岛、意大利、德国、奥地利、西班牙、日本、澳大利亚、巴哈马和巴西。对于其他国家和地区的开通情况,请以银联国际的公告为准。

3、预设商户交易密码的信用卡在银联支持信用卡“签名确认”的境外商户受理方式

一般受理流程为:商户收银员刷卡后,终端打印单据,持卡人在收银员提供的签购单上签字确认,即交易完成。持卡人无需在这个过程中输入交易密码。

4、签名确认、免输密码交易方式的安全性

签名确认交易为国际信用卡通常采用的方式。银联联合发卡银行、境外收单机构各方,提供配套的风险监控、异常交易预警和交易控制措施,同时发卡银行将对持卡人提供交易短信通知服务,有效保证持卡人用卡安全。

六、境外自助设备交易

您在国外的自助加油站加油时收到的交易短信提醒中的金额可能比您实际加油的费用多,这是因为国外的自助加油站一般会按照商家的设定冻结您信用卡中固定金额(例如:USD100.00), 即交易短信中提示的交易金额,但最后商户会按照实际产生的加油费用向您收费,您可以不必太担心。

七、境外消费退税

在境外购物消费时,可享有免税店所提供的免税商品的优惠。退税的方式主要有两种:一种是现场退税,即交易的金额不包含应缴的税金或在市内店面领取退税现金,但前提是您必须要履行该国政府规定的退税手续,否则商户有权在大约一个月后从您的信用卡中补扣应缴纳的税金(可能还需额外支付罚金);另外一种方式是事后退税,即交易金额包含税金,商户在您履行了退税手续后再将退税额退回至您的信用卡中。由于各国的退税规定不尽相同,提醒您需留意。

退税的“税”指的是增值税(VAT)或者消费税,所谓的履行退税手续是指,必须在出境时在海关办理退税手续,海关在受理后会在两联退税申请表上盖章,商户或退税机构若在规定时限内收到海关盖章的退税申请表,即视为退税成功。

购物时请仔细阅读退税申请表的条款(一般会有多国文字说明,含中文),在明白协议及需履行义务后提供信用卡压卡并签名,当场将其中一联交给商户,另两联留至出关时办理退税手续时使用。

离境时请务必按照相关规定办理退税手续,即:将所购物品与退税申请表交海关检查,海关核实无误后会在两联退税申请表上盖章,由您自己保留客户联(通常为蓝色),将店家存联(通常为粉色)装入商户提供的退税专用信封,投入机场退税指定邮筒,或按其他指定的方式送回退税机构或商户。信封已经预付了邮资,您可以在购买地所在国境内免费寄送退税申请表,但是,若不在购买地所在国境内寄送,则可能需要额外补充邮资,请您确保邮资足够。

请您务必保留另一联海关盖过章的退税申请表(客户联),一旦发生纠纷,此凭证可以作为解决争议的有力证据。

八、海外紧急支援服务

我行联合国际组织为您海外出行提供紧急支援服务,如您在海外旅行时遇到紧急情况,可致电我行24小时境外用卡服务专线0086-21-95561,或国际组织当地服务热线请求帮助。主要的服务内容如下:

1、紧急替代卡

(1)紧急替代卡的申请

如果您在国外旅行时,发现信用卡不慎遗失或被窃,而您仍需继续使用信用卡时,可以致电我行24小时境外用卡服务专线0086-21-95561挂失信用卡并申办紧急替代卡。我行在接到您的要求后,会立即联系国际组织为您办理紧急替代卡。国外发卡机构会主动与您联络,并确认取卡时间、地点与方式。申请紧急替代卡后,您应在同一地点至少停留48小时以上,以方便联络,并为您及时寄达信用卡。紧急替代卡仅限本人领取,领取时需出示您的有效身份证件,若证件遗失,需要您提供证明您身份的资料。紧急替代卡超过5日未领取,将会被自动注销,但您仍需支付补发紧急替代卡所产生的手续费。

(2)紧急替代卡的使用

紧急替代卡只能用于刷卡消费,不能预借现金。紧急替代卡只在指定时间内有效(一般90天),到期后即自动失效,需您自行剪断丢弃。

2、紧急现金支援

本服务是为您在境外遗失信用卡后尚未收到补发新卡期间,需要提取现金而提供的一项紧急支援服务。在补发的新卡激活前,对同一持卡人最多只能提供一次境外紧急现金援助服务。紧急取现的限额为:普卡等值300美元;金卡等值500美元;VIP客户等值800美元。

3、收费标准

境外补发紧急替代卡服务费、境外紧急取现服务费及境外紧急取现手续费的具体请参见收费标准